퇴직 3년전부터 꼭 시작해야 할 연금 준비 체크리스트
[ 퇴직 3년전부터 꼭 시작해야 할 연금 준비 체크리스트 ]
1. “퇴직이 다가온다”는 신호, 지금 해야 할 첫 번째 일
많은 직장인들이 퇴직 1년 전쯤에서야 연금이나 퇴직금 관리를 시작하지만, 이미 늦은 경우가 많습니다.
퇴직 3년 전부터 수당 정산, 평균임금 설계, 연금 통합 전략을 준비해두면
▶ 노후자금이 수천만 원 차이가 날 수 있어요.
☑️ 이 글을 통해, 지금 내 연금을 어떻게 점검하고 준비해야 하는지
체크리스트 형식으로 완전히 정리해드립니다.
2. 평균임금 점검: 퇴직금에 수백만 원 차이 생깁니다
퇴직금은 단순히 "월급 × 근속연수"가 아니라,
퇴직 직전 3개월 평균임금 × 근속연수 × 30일 ÷ 30으로 계산됩니다.
☑️ 실전 체크포인트
- 퇴직 전 3개월 급여에 성과급/연차수당 포함되나?
- 연말 성과급이 몰려 있는 달에 퇴직하면 유리한가?
- 정기 상여금이 월급화되어 있는지 확인했는가?
🔸 예시 비교
| 평균임금 | 근속연수 | 예상 퇴직금 |
| 310만 원 | 25년 | 약 7,750만 원 |
| 340만 원 | 25년 | 약 8,500만 원 |
▶ 단 30만 원 차이로 700만 원 이상 차이가 날 수 있어요.
3. IRP 병행 전략: 세금 줄이고 연금까지 챙기세요
퇴직이 가까워질수록 퇴직금 수령 이후 자산 관리도 중요해집니다.
IRP(개인형퇴직연금)를 통해 퇴직금을 연금으로 옮기면 절세 효과 + 안정성을 동시에 잡을 수 있어요.
☑️ 실전 점검 체크리스트
- IRP 계좌는 개설되어 있는가?
- 연말정산용 추가 납입(연 700만 원 한도)은 했는가?
- 퇴직 후 IRP로 연금 수령 계획이 있는가?
🔸 연 700만 원 납입 → 최대 115.5만 원 세액공제 가능
→ 특히 퇴직 직전 1~2년 동안 납입하면 절세 + 자산 증식 효과가 큼
☑️ 초보자 추천 상품:
- 미래에셋 TDF 2045, 삼성 TDF 2030
- 예금 + 혼합형 펀드 비율로 구성하면 수익 안정성 ↑
4. 퇴직 전 체크리스트 총정리: 오늘 바로 할 일
| 평균임금 관리 | 인사팀에 임금구성 문의 + 성과급/수당 스케줄 확인 |
| 수당 정산 시점 조정 | 연차수당/성과급 퇴직 직전 포함되도록 조율 |
| IRP 개설 여부 확인 | 통합연금포털 또는 은행/증권사 앱에서 확인 |
| IRP 추가 납입 | 앱에서 자동이체 설정 + 연말정산 대비 |
| 운용 상품 재구성(TDF 등) | 미래에셋·삼성 TDF 상품, 수익률 확인 후 조정 |
| 퇴직연금 유형 점검(DB/DC) | 국민연금공단 통합포털 또는 회사 인사팀 문의 |
📌 블로그 CTA 제안
💬 지금 IRP 계좌를 열고, 평균임금 설계부터 시작해보세요.
연금 준비는 나중이 아니라, 오늘이 가장 빠른 날입니다.
☑️ 마무리: 지금 준비하는 사람만 퇴직 후 여유가 생깁니다
퇴직은 언젠가는 누구에게나 오지만, 준비된 사람에게만 기회가 됩니다.
퇴직 3년 전 지금이, 연금 자산을 만들 수 있는 가장 결정적인 시기예요.
✔ 평균임금은 다시 되돌릴 수 없습니다
✔ IRP 세액공제는 연말이 지나면 받을 수 없습니다
✔ 퇴직연금 운용은 방치하면 손해입니다
🔸 오늘 IRP 가입부터, 퇴직 전 정산까지 하나씩 점검해보세요.
퇴직금 1천만 원을 더 챙길 수 있는 마지막 기회입니다.